Casi todas las compañías de seguros están inscritas en un fichero común para ver tu índice de siniestralidad, por ello veremos cómo en la Ley del contrato de seguro en coches: qué te piden al cambiar de compañía, te pedirán datos de tu póliza anterior para poder ofrecerte un precio en base a tu siniestralidad.
La ley establece en el artículo 25.4 del Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, que: “Las entidades aseguradoras podrán establecer ficheros comunes que contengan datos de carácter personal para la liquidación de siniestros y la colaboración estadístico actuarial para permitir la tarificación y selección de riesgos y la elaboración de estudios de técnica aseguradora. La cesión de datos a los citados ficheros no requerirá el consentimiento previo del afectado, pero sí la comunicación a éste de la posible cesión de sus datos personales a ficheros comunes para los fines señalados, con expresa indicación del responsable, para que se puedan ejercitar los derechos de acceso, rectificación y cancelación previstos en la ley.”
En la mayoría de los condicionados actuales, ya figura una clausula donde aceptas que tu compañía de seguros pueda facilitar tu siniestralidad y acceder a la misma.
Para ello existe TIREA (Tecnologías de la Información y Redes para las Entidades Aseguradoras), un fichero que pone a disposición de las Entidades Aseguradoras del Ramo del Automóvil el Fichero Histórico del Seguro del Automóvil (SINCO). El servicio permite ver de manera inmediata el historial de siniestros del tomador a asegurar durante los últimos 5 años, y así poder realizar una tarifa apropiada a cada conductor.
Cada aseguradora tendrá en cuenta los siniestros que repercutan en su política de siniestralidad: en la mayoría repercutirán los siniestros por daños propios (con culpa), y otras podrán llegar a tener en cuenta los siniestros de robo, incendio y lunas.
Un truco muy utilizado es obtener el precio de una póliza del seguro de coche antes de dar los partes necesarios para pintar el coche o arreglar algún siniestro… La fórmula te servirá para el precio del seguro del siguiente año, pero al realizar la renovación no te asustes: puede subirte el precio del seguro de coche al figurar los partes que diste antes de que figurara en TIREA. Mucha gente se sorprende por una elevada subida al año siguiente de la contratación: como se ha visto, ello es debido a que solicito el presupuesto antes de dar los partes.
Tengo un índice de siniestralidad muy malo, ¿qué puedo hacer?
Puedes solicitar que te hagan una póliza nueva sin tener en cuenta la siniestralidad, pero la nueva póliza no llevará bonificación alguna, por lo que el precio no llevara descuentos. La otra opción es mantener un índice de siniestralidad bueno durante 5 años, que es el tiempo máximo que contempla el fichero.
Por ello, la recomendación es no hacer un uso abusivo del seguro, y usarlo sólo cuando realmente sea necesario sin malgastar ningún parte de accidente por leves desperfectos.
En la actualidad ya no vale, como años atrás, el usar una póliza antigua de algún familiar, puesto que en cuanto vayas a realizar una nueva, te pedirán el índice de siniestralidad del nuevo conductor a asegurar.
